¿Qué es el blanqueo de capitales?
No es ningún secreto que las diferentes actividades del crimen organizado generan enormes cantidades de dinero. Sin embargo, estos fondos no se pueden declarar ante las autoridades fiscales porque provienen de negocios criminales (venta de drogas, armas, tráfico de personas, extorsión, casinos ilegales, etc.) y por tanto están bajo la mirada también de las autoridades del orden y la ley.
Por esa razón el crimen organizado elabora numerosas maneras ingeniosas para ocultar y disfrazar las fuentes de sus fondos y enmascararlos para que parezcan legales. Todo el dinero obtenido por actividades criminales es llamado sucio y por tanto el proceso de “legalizarlo” se conoce como lavado o blanqueo de dinero.
En general los casinos online con buena reputación están en contra de tales políticas criminales y colaboran con las autoridades en la lucha contra el blanqueo de dinero. Si eres un fan de los casinos online y quieres sentirte seguro y protegido, puedes ver nuestra lista de casinos online fiables, legales y seguros.
Una breve historia del lavado de dinero
El lavado de dinero no es una invención del siglo 20 porque los primeros casos fueron mencionados en la Edad Media cuando los piratas tenían que presentar una forma de negocio legítimo para poder legalizar sus riquezas obtenidas en los robos de naves comerciales en los siglos XVI y XVII.
Ya en el siglo 20 el caso más famoso de blanqueo de capitales fue la compra de múltiples lavanderías (conocidas como “lavanderías en el Reino Unido”) por Al Capone en la década de 1920. A través de este negocio legítimo consiguieron presentar mucho dinero ilegal como ingresos de un negocio legítimo. Tal vez de este caso proviene el término del “blanqueo de dinero” que hoy en día se conoce también como blanqueo de capitales o lavado de activos.
Sin embargo el dinero ganado por actividades ilegales, como por ejemplo el contrabando de alcohol, fue mucho más que lo que se podía blanquear a través de las lavanderías en el Reino Unido y en los Estados Unidos. Así la enorme diferencia entre las cantidades altas de dinero y los que se podía generar como ingresos en las lavanderías levantó las sospechas de las autoridades fiscales. Finalmente Capone fue condenado por evasión de impuestos en 1931 y no por sus operaciones criminales por falta de pruebas.
Sin embargo, hay otra figura de la historia de la mafia estadounidense que es conocida como el maestro del blanqueo de dinero: Meyer Lansky. La condena de Capone le hizo crear otros métodos de blanqueo de capitales mucho más sofisticados que correspondían al enorme tamaño de dinero que debía disfrazar como legal. Él fue pionero en la creación de esquemas financieros en los que participaron bancos suizos y de esa manera el blanqueo de capitales llegó a un nivel completamente nuevo y mucho más alto.
¿Cómo funciona el blanqueo de dinero?
Existen varias técnicas y métodos de blanqueo de capitales que están en constante evolución. El crimen organizado está buscando y creando nuevas formas de mover dinero sin levantar sospechas y estar un paso por delante. Al mismo tiempo las autoridades reguladoras también están actualizando sus medidas para contrarrestar y prevenir el blanqueo de activos.
Los métodos de blanqueo de dinero están en continuo cambio y cada vez son más complejos, pero aun así los podemos dividir en tres fases principales:
- Colocación: cuando el dinero en efectivo obtenido por actividad criminal se introduce en el sistema financiero utilizando diferentes técnicas para evitar la detección.
- Estratificación: este es el proceso real de separar el dinero sucio de su fuente. Se lleva a cabo mediante una serie de transacciones rápidas diseñadas para ocultar el origen de los ingresos delictivos bajo un rastro de papel muy largo que dificulta mucho el rastreo.
- Integración: aquí es cuando se termina el ciclo de lavado. El dinero se reintroduce en la economía y se puede utilizar libremente sin peligro de incriminación. La fuente parece legítima y no levanta sospechas.
El proceso es bastante sencillo durante la fase de colocación. En esta fase inicial los delincuentes son más vulnerables porque los involucrados pueden ser atrapados con el dinero en efectivo. La siguiente fase de estratificación requiere muchos conocimientos sofisticados de las lagunas en los sistemas financieros y legales. Por esa razón en esta fase se realizan transacciones internacionales con empresas y bancos extraterritoriales.
Métodos comunes utilizados en el blanqueo de dinero
Las organizaciones criminales eligen una variedad de estrategias para garantizar una ejecución impecable de cada fase del proceso. Aquí hay unos ejemplos:
- Estructuración : consiste esencialmente en dividir el efectivo en montos que están por debajo de los umbrales de información. La idea es depositar el dinero en varios tramos pequeños para evitar ser detectados. La estructuración ayuda a permanecer fuera del radar, pero hace que la colocación sea bastante tediosa.
- Contrabando de dinero en el extranjero a una jurisdicción con requisitos flexibles y depositarlo en una cuenta bancaria allí. Este es un método de colocación más arriesgado y las posibilidades de ser atrapado son mayores.
- Uso de negocios impulsados por dinero en efectivo para disfrazar los ingresos delictivos como ingresos de empresas legítimas. Esto es lo que hizo Al Capone con sus lavanderías. Este tipo de negocios tienen un flujo de efectivo naturalmente alto y una relación muy alta entre ingresos y costos variables. Ejemplos típicos son casinos, clubes de baile exóticos, lavados de coches, bares y clubes nocturnos.
- Comercio con artículos con valor desafiado, como obras de arte vendidas en subastas. Los blanqueadores de dinero pueden beneficiarse del enorme potencial de sobrevalorar o subvalorar los artículos comercializados. En el mercado del arte, tanto compradores como vendedores pueden beneficiarse de una estricta confidencialidad, que permite el movimiento de grandes sumas de dinero entre partes no reveladas en transacciones aparentemente legales.
- Empresas fantasma se utilizan a menudo durante la fase de estratificación. Existen solo en documentos y no tienen una oficina física ni empleados. Sin embargo, pueden poseer activos y participar en transacciones comerciales. Este es un gran método para mover dinero entre entidades que no se pueden conectar a determinadas personas.
- Apuestas reales o simuladas en casinos legales u otras instalaciones. Las apuestas reales se hacen en todos los resultados de alta probabilidad como por ejemplo apostar en rojo y negro en la ruleta. Los casinos también se utilizan para disfrazar transacciones sin jugar. Las fichas se compran con dinero sucio, luego se pasa algún tiempo en el casino sin apostar activamente. Después de un tiempo, las fichas se cambian por dinero, que luego se presenta como ganancias.
- El blanqueo de transacciones es el procesamiento de pagos electrónicos por parte de una empresa en nombre de otra entidad. Esto encubre el propósito real de los pagos. Una aplicación conocida de esta estrategia es el uso de tiendas online falsas para procesar pagos para la industria del juego online. El objetivo principal es facilitar las transacciones entre los casinos online y los jugadores ubicados en jurisdicciones donde no se permite el juego.
¿Por qué son susceptibles los casinos?
Hasta aquí hemos visto que existen varias formas de usar los casinos para lavar dinero. Estas son las tres razones básicas por las cuales el crimen organizado prefiere utilizar los locales de juego:
- Los casinos aceptan como normal un gran flujo de efectivo. Además, pueden proporcionar servicios bancarios sencillos guardando el anonimato de sus usuarios.
- Los casinos aceptarían a personas con mala reputación. Delincuente o no, cuando vas a un casino y gastas tu dinero sin causar problemas, siempre serás bienvenido.
- Los grandes apostadores son clientes buscados y bien cuidados por el propio interés comercial del casino. Para preservar una buena relación con el cliente las transacciones sospechosas se realizan a discreción de las personas responsables que pueden abstenerse de informar sobre una determinada actividad.
No obstante, las autoridades reguladoras también conocen ese tipo de susceptibilidades de los locales de juego. Por lo tanto, fueron creadas leyes especiales para controlar los negocios de juegos de azar. En el caso de los casinos online con dinero real en Argentina, por ejemplo, esto se ha realizado a nivel provincial. Hoy en día los casinos están bajo escrutinio y las operaciones masivas de lavado de dinero son cada vez menos probables.
Regulación del juego en la actualidad
Hoy en día el juego online y los juegos de azar están muy bien controlados y regulados con leyes por las autoridades nacionales en Europa y América del Norte. La sociedad moderna es muy cautelosa sobre las actividades relacionadas con los juegos de azar y los peligros que estas representan para los menores de edad y otros grupos vulnerables.
Las regulaciones nacionales de los juegos de azar garantizan una práctica segura y asegura que la industria contribuya a la economía sin representar ninguna amenaza. El marco legal se actualiza constantemente para responder adecuadamente a los nuevos desafíos y prevenir los aspectos negativos del juego. Estos son los tres puntos principales en la política de la regulación del juego:
- Juego responsable y prevención de problemas con el juego;
- Restringir la publicidad a grupos vulnerables y prohibir el acceso de menores;
- Medidas contra el blanqueo de capitales y prevención de delitos financieros
En las páginas de juegos de azar reguladas se aplican todas las medidas para cumplir las leyes y requisitos existentes. El acceso de menores por ejemplo es restringido por la verificación de edad e identidad en el proceso de registro en un casino online. De esa forma no es posible jugar online con una identificación falsa ni tampoco de forma anónima.
Existen medidas relacionadas específicamente con el dinero. Los operadores están obligados a ejercer la debida diligencia con respecto al cliente. Esto incluye verificaciones de identidad y la notificación de actividades de apuestas sospechosas, así como transacciones sospechosas y transacciones por encima de un umbral definido.
En España, por ejemplo, el umbral es de 3.000€ al mes y se aplica a los casinos online. Además, existen pautas detalladas sobre lo que constituye una actividad sospechosa. Estas medidas son altamente eficaces en los juegos de azar online porque los sitios web mantienen registros electrónicos de las transacciones y la actividad de las apuestas. Esto facilita mucho el análisis y la detección de patrones de conducta sospechosos.
Casos recientes de blanqueo de capitales
Sin embargo, aunque haya regulaciones y leyes del juego, existen algunos casos de blanqueo de dinero de grandes dimensiones y practicas financieras ilegales que ocuparon los titulares en los medios de comunicación en los últimos años. Las mentes criminales siguen inventando nuevas maneras y métodos de lavado de activos para eludir las regulaciones y leyes que se actualizan constantemente.
El modelo de Vancouver
Un caso de blanqueo de dinero que se extendió internacionalmente y que involucró a casinos físicos en Columbia Británica fue revelado con detalles en un artículo de The Globe and Mail en julio de 2018. El caso se popularizó como el “Modelo de Vancouver”. En pocas palabras: en casinos de Columbia Británica fueron reunidos varios apostadores high rollers chinos para gastar dinero en los casinos involucrados.
No obstante, en China existen restricciones financieras que no permiten la exportación de grandes cantidades de dinero necesarias para apuestas en juego de azar para high rollers. Para poder jugar los grandes apostadores chinos depositaron dinero en una cuenta bancaria que pertenece a una organización criminal que organizó la entrega de la misma cantidad de efectivo a la llegada del jugador al lugar determinado.
De esa manera los high rollers chinos gastan millones en casinos en el extranjero sin sacar dinero de manera legal de su país. Los grupos criminales se deshacen del dinero ilegal y, a cambio, obtienen las mismas cantidades en una cuenta bancaria en China, completamente inalcanzable para las autoridades locales.
El Procurador General de Columbia Británica afirmó en una declaración oficial más tarde el mismo año que las autoridades obviamente no podían controlar los casinos locales. Entonces fueron anunciadas las actualizaciones en la regulación del juego. Las autoridades fueron preocupadas principalmente por el hecho de que las personas involucradas en este caso pudieron entrar en un casino con bolsas llenas de dinero en efectivo y permanecer allí sin ser denunciadas durante bastante tiempo.
Blanqueo de transacciones a través de tiendas online
La investigación publicada por Reuters en junio de 2017 desveló los hallazgos de una investigación llevada a cabo en varios sitios de comercio electrónico que aceptaban pedidos y pagos, pero nunca entregaban los artículos comprados. Estos sitios web resultaron ser una fachada que se utilizaba para disfrazar los pagos en casinos online.
El informe destaca que las empresas de procesamiento de pagos han designado códigos para diferentes tipos de compras y pueden bloquear los depósitos en casinos cuando el usuario se encuentra en una jurisdicción que prohíbe los juegos de azar online.
Las “tiendas ficticias” se utilizaron para ocultar la verdadera naturaleza de los pagos y presentarlos como compras de artículos triviales. Todos estos servicios ilegales permitían el ingreso al sistema financiero lo que a su vez es considerado como una violación de las leyes contra el blanqueo de capitales.
Nuestras fuentes:
“Exclusivo: las tiendas online falsas revelan el sistema bancario en la sombra de los jugadores”, Reuters, 22 de junio de 2017;
“Exclusivo: cómo los casinos en Columbia Británica son utilizados para lavar millones en efectivo de la droga ”, Vancouver Sun, 15 de enero de 2018;
“Cómo los delincuentes utilizaron los casinos de Canadá para lavar millones”, The Guardian, 15 de octubre de 2018;
“Cómo el crimen organizado usa casinos de Columbia Británica para lavar dinero ”, The Globe and Mail, 27 de junio de 2018;
“Fiscal General: Columbia Británica no ha logrado prevenir el lavado de dinero a través de los casinos”, The Globe and Mail, 25 de junio de 2018;
“Reglamento de 2017 sobre blanqueo de capitales, financiación del terrorismo y transferencia de fondos (información sobre el pagador)”, Legislation.gov.uk;
“¿Qué es un informe de transacción sospechosa?” , Enero de 2019, Centro de Análisis de Informes y Transacciones Financieras de Canadá;
“Mejores prácticas para el cumplimiento contra el lavado de dinero 2017″, American Gaming Association;
Preguntas frecuentes
El tema de nuestro artículo dedicado al blanqueo de capitales puede resultar muy interesante, pero también puede provocar muchas preguntas. Por esa razón decidimos hacer una pequeña sección de preguntas frecuentes sobre el blanqueo de dinero y su relación con los casinos. Consulta las preguntas y sus respuestas a continuación si deseas aclarar alguna duda sobre el tema.
